Yswiriant a risg llifogydd — beth all ffermwr neu dirfeddiannwr ei wneud i deimlo'n well wedi'i warchod a chadw'r premiymau i lawr?
Mae Strategaeth Dŵr y CLA: gweledigaeth ar gyfer yr amgylchedd dŵr hyd at 2030 nid yn unig yn cyflwyno rhai argymhellion pwysig i atal a rheoli llifogydd, ond mae'n ein hatgoffa i gyd am effaith ddinistriol llifogydd ar ffermydd - a'r goblygiadau i reolwyr tir sydd am gael rhywfaint o amddiffyniad yswiriant.
Canfu ymchwil a gynhaliwyd gan Brifysgol Heriot-Watt yn gynharach eleni y gallai Cymru weld digwyddiadau llifogydd yn cynyddu ymhellach o 25% erbyn 2080. Mae hyn yn frawychus o ystyried y bygythiad rydyn ni wedi'i weld dros y 2 flynedd diwethaf, pan effeithiodd Stormydd Dennis a Ciara (i enwi dau yn unig) - ardaloedd mawr iawn yn dalgylchoedd Hafren a Gwy ac eraill. Mae'r Swyddfa Dywydd yn dweud fel bod 17 mis neu dymhorau glaw wedi torri record ers 1910, naw ohonynt ers 2000. Mae'r glaw eithafol wedi arwain at batrwm o lifogydd difrifol. Llifogydd y gaeaf 2015-16 oedd y gwaethaf a gofnodwyd.
Yn ôl Cymdeithas Yswirwyr Prydain (ABI), rwyf wedi canfod bod taliadau yswiriant i helpu cwsmeriaid ledled y DU i wella o'r ddwy storm yn 2020au uchod, yn cael ei amcangyfrif i ddechrau tua £360m. Fodd bynnag, daeth cyfanswm y taliad amcangyfrifedig ar gyfer hawliadau llifogydd penodol i oddeutu £214m, gyda hawliadau llifogydd eiddo masnachol yn ffurfio £85m o gyfanswm y swm.
O ran ochr ariannol hawliadau yswiriant oherwydd difrod llifogydd neu storm, yn anffodus mae'r gormodedd fel arfer yn uchel, gan ddechrau mor uchel â £500 yn gyffredinol. Fodd bynnag, yng nghynllun pethau, gall difrod llifogydd a storm ennyn hawliadau yn y rhanbarth degau neu hyd yn oed cannoedd o filoedd o bunnoedd, yn enwedig pan fydd cnydau dan sylw. Yn y cyd-destun hwn, nid yw gormodedd o £500 yn ymddangos yn ormodol!
Yn y pen draw, mae hyn wedyn yn cynyddu cymhareb colli deiliad y polisi, sy'n golygu premiwm uwch i'w wynebu ar adeg adnewyddu nesaf, a thrwy hynny olygu bod angen i berchnogion tir a busnesau edrych ar ffyrdd i leihau'r risg o lifogydd a bod cynllun llifogydd yn un. Yn amlwg, dylid cynnal ffosydd a sianeli draenio. Dulliau eraill yw ymgorffori rhedeg oddi ar byllau, a chyflyru pridd trwy ei lacio i wella mandyllau, a defnyddio teiars pwysedd isel ar y ddaear i leihau cywasgiad pridd pan fo hynny'n bosibl.
Pan ddaw o'r diwedd i amddiffyn yswiriant, mae'n amlwg bod angen i berchnogion tir sicrhau bod ganddynt y swm cywir o orchudd ar gyfer eu hasedau: cartref, adeiladau eraill, tir, stoc, cnydau, planhigion a pheiriannau. Os nad ydych yn siŵr beth sy'n cael ei gwmpasu yng nghyd-destun llifogydd mae'n hanfodol cysylltu â'ch yswiriwr a chael gwybod. Fel y gwyddom i gyd, gall llifogydd ymddangos mewn fflach, felly mae angen i aelodau ddarganfod a ydyn nhw wedi'u gorchuddio ai peidio cyn ei bod hi'n rhy hwyr. Rhaid i ni i gyd gofio bod yswirwyr bob amser yn newid eu gorchuddion ac mae angen i aelodau fod yn ymwybodol o waharddiadau, a fyddai wedyn yn golygu y byddent yn troi'r bil, a all yn amlwg roi pobl allan o fusnes neu mewn dyled ddifrifol.
Gall dynodi tir sy'n agored i lifogydd gan yswirwyr fod yn bwnc cyffyrddus
Mae ffermwyr a rheolwyr tir mewn ardaloedd yr effeithir arnynt yn aml gan lifogydd yn debygol o gael cynllun llifogydd ond nid yw hyn, fel y cyfryw, yn hanfodol i yswirwyr. Maent yn disgwyl i berchennog y tir/busnes allu dangos eu bod wedi asesu a rheoli risgiau yn briodol ac wedi cymryd camau priodol i leihau risg ac effeithiau cysylltiedig. Wrth gwrs, mae yswirwyr yn arbennig am fusnesau sy'n cael eu dosbarthu i fod mewn ardal perygl llifogydd. Gall y diffiniad o hyn ei hun fod yn bwnc cyffyrddus pan fydd ardaloedd bregus yn cael eu nodi yn ôl cod post, ac nid ydynt yn cymryd i ystyriaeth graddiant y tir. Yn yr amser rydw i wedi bod yn y busnes yswiriant roedd hwn bob amser yn bwnc dolurus rhwng perchnogion busnes ac yswirwyr.
Gall perchnogion tir a busnes gael rhybuddion dros y ffôn, e-bost neu neges destun i'w rhybuddio am berygl o lifogydd i'r cartref neu'r busnes. Mae Llinell Llifogydd yn wasanaeth am ddim y gallant gofrestru iddo. I'r rhai sydd mewn ardal sydd mewn perygl llifogydd mae hyn yn hanfodol. Fodd bynnag, mae'n werth cofio bod llifogydd yn amharchus iawn o ffiniau — mae'n well bod cynlluniau llifogydd tirfeddianwyr eu hunain yn gydnaws â chynlluniau llifogydd cymydog ac yn addas â chynllun ar gyfer yr ardal, sef cyfrifoldeb adran gynlluniau argyfwng yr awdurdod lleol. Ar y diwrnod y mae'n digwydd cymorth cymdogion a gwasanaethau awdurdodau lleol fydd y porthladd cyntaf cyn galwad i'ch llinell hawliadau yswiriant!
Llinell lifogydd: 0345 988 1188 neu ar-lein yma.